首先，明朝建立时，法币是什么？
答案是宝钞和铜币。
宝钞这种纸币，成为法币地位大概是在金朝、南宋时期。
唐代固然有类似纸币的东西，比如各藩镇商人在长安卖完货后，从进奏院那领个凭证，回本镇后兑换铜币，其实部分承担了纸币的职能，大背景是当时各藩镇禁止铜钱出境。
北宋西南的四川，因为贵金属的匮乏，一度出现了交子，也是一种类似纸币的存在。
但这两种货币，都不是唐代或宋代政府发行的法币，这俩的法币都只有一种：铜币。
金代、南宋开风气之先河，政府发行纸钞。
贞元二年（1154），“户部尚书蔡松年复钞引法，遂制交钞，与钱并用。”——金朝。
金国的纸币叫“交钞”，有10贯、5贯、3贯、2贯、1贯、700文、500文、300文、200文、100文10种面值——老实说，我也不知道为什么会发行“700文”这种奇怪的面值，让我想起了某个假币笑话……
那么，金国发行的纸钞有锚定物吗？
一开始是有的。
当时规定，纸钞可以兑换铜钱。兑换时收取一定费用，大概是1贯收15文。
有锚定物，纸币币值才能坚挺，不然就是厕纸，必然崩溃。
南宋高宗绍兴三十年（1161），官府考察了四川交子的情况，决定发行纸币“会子”，面值3贯、2贯、1贯，后来又增发500文、300文、200文三种。
南宋会子的锚定物是什么？一开始宋高宗拨了200万贯铜钱做准备金，后来发行量上来了，陆续追加了几次准备金（金银、铜钱）。
这点钱当然是不够的，事实上他们也没打算有多少准备金就发行多少纸钞，发行纸钞的直接原因就是解决军费。
到南宋末年，市面上已经有6亿多贯会子在流通，造成了恶性通货膨胀。
蒙古人来后，继续用纸钞。
为了维护纸钞面值，他们吸取了金、宋的教训，全面禁止金银铜的流通、交易，征税时也收纸钞，这多多少少有点效果。
但架不住滥发啊，最后还是成了废纸，坚持的时间还不如金国、南宋。
明朝建立后，也发行纸钞，曰“宝钞”。
如果说金朝、南宋一开始还有点良心，假惺惺给纸钞锚定物的话，那么元代、明代的纸钞就很“神奇”了，没有任何锚定物，想印多少印多少。
给官员发工资用纸钞，政府采购用纸钞……且没有多少回收制度。
结果就是元代纸钞破产，明代纸钞破产。
这里要为金国、南宋纸钞说两句“公道话”，这两朝曾经多次努力挽回纸钞信用，包括回收、抵税等等，可见他们是有经济概念的。
但元朝没有做过多少努力，或者说努力程度不够，我姑且认为蒙古人不懂。
明朝是汉人王朝，按理说应该懂，但给我的感觉，他们和蒙古人差不多。
金融制度全盘照抄，甚至比元朝还不在乎纸钞贬值，没做任何努力，朱元璋还没死，宝钞几乎就成厕纸了，坚持的时间比元朝还短。
按理来说，这是会极大损害明朝国力和政府信誉的，但他们就是这么做了，我推翻了所有可能性后，只能认为——明朝人也不懂，他们就是机械照抄蒙古人，而不知其中危害。
朱元璋这个人，性格很强势，喜欢亲自设计各种制度。
但他又缺乏顶层设计能力，在元朝的制度基础上，加入自己的理解，修修补补，军户制度照抄了，金融制度也照抄了……
洪武纸钞事实上恶性贬值之后，朱元璋又停止制造铜钱……
艹，怎么办啊？老百姓没办法，只能自发寻找替代物。
于是乎，虽然宝钞在政府层面依然是法币，但民间实际上已经回到用贵金属交易甚至以物易物的阶段——明代官员一大缺德事就是拿宝钞去嫖娼，妓女还不能不收这种法币。
明英宗的时候，实在看不下去了，于是弛禁白银，规定白银可以作为货币流通。
请注意，只是允许白银流通了，但白银还不是法定货币，政府也没有像宝钞、铜钱一样，发行白银法币。
随着对外走私贸易的盛行，海外白银开始慢慢流入明朝。而这个时候，明朝经济也发展到一定程度了，对货币需求大增，于是民间自发使用白银作为交易货币。
但因为政府没有发行白银法币，无法对其进行调控，其价值波动巨大——主要受海外影响。
这里解释一下，为什么会受海外影响。
白银法币，与白银是完全不同的两个概念。
以袁大头银元为例，大概27-28克，含银量89%。袁大头的价值，只受发行量影响。发行多了，市面上流通多了，就会贬值，反之就会升值。
这其实和纸币是一样的。纸币发行、流通多了，就会贬值，发行、流通少了，就会升值。
但白银是另一个概念，它既充当了货币，同时也是一种商品。
明代习惯用白银的重量来衡量其价值，所以当海外白银过多流入时，引发通货膨胀；流入少时，又通货紧缩。
因为明朝政府货币政策的缺位，没有白银法币，你是无法进行调控的，只能眼睁睁看着。
换句话说，明朝事实上的主流货币（银条、银块、银砖、银冬瓜、银豆子等等，各种奇形怪状的白银）的发行方在海外，而不是明朝政府。
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